الفرق بين البنوك الاسلامية والبنوك التقليدية لا يقتصر على مسألة الربح، فهذا ليس الفارق الرئيس بينهما، وليس هو الفارق الذي يميز الحلال من الحرام.

بل الاجراءات المتبعة هي التي تميز الحلال من الحرام.

فالاسلام لم يحدد قدر محدد من الربح عند بيع أي سلعة كانت

ومع ذلك أغلب البنوك الإسلامية تحدد نسب معينة في معاملاتها الائتمانية .مع اختلاف المسميات..مثلا حالة شراء سيارة او منزل عن طريق البنك الإسلامي ..تتضمن عملية شراء البنك للسيارة نقدا من شركة ما واعادة بيعها للعميل بيعا آجلا ...ويتقاضى البنك الإسلامي فارق سعر إعادة البيع بنسبة معينة ....بينما في البنوك التجارية تتضمن العملية شراء العميل للسيارة بقرض مصرفي بضمان السيارة ..بنسبة فائدة معينة ...يلتزم العميل بسدادها للبنك التجاري، بنفس طريقة سداد سعر السيارة للبنك الإسلامي في الحالة الأولى ....، مع العلم أن فارق السعر في المعاملتين واحد ، وبنسبة محددة ،وقد يكون أعلى في البنك الإسلامي ، مع اختلاف المسميات....!

اختي الكريم Amel K. Abdallah

مسألة الحل والحرمة في المسألة غير متعلقة بنسبة الربحة ولكن بآلية وطريقة المعاملة

فالبنك الربوي يسلف مال بقدر معين وعلى العميل ارجاعه مال بنسبة أكبر بعد فترة من الزمن

ولكن البنك الاسلامي يبيع سلعة بعد تملكها حقيقة ثم يبيعها بطريق التقسيط للزبون مع ربح معلوم

فالطريقة مختلفة كليا في الحلاتين

والأمر غير متعلق بنسبة الربح

ومثل ما قلنا سابقا إن الشريعة الإسلامية لم تحدد مقدارا معينا للربح عند التجارة

الإشكالية تكمن في أن بعض العملاء يتجنبون التعامل مع البنوك الإسلامية،بسبب ارتفاع نسبة الربح في حالة البيع بالتقسيط التي،يقوم بها البنك الإسلامي...عن نسبة الفائدة التي التي يتقاضاها البنك التجاري....والجدير بالبنوك الإسلامية التيسير على العملاء من باب جلب المنافع ...

كلامك صحيح وهذا هو الأصل Amel K. Abdallah

ولكن هذا لا يعني أن الزبون يذهب ليتعامل مع البنك الربوي بحجة أن البنك الاسلامي يأخذ عمولة أكبر من البنك الربوي

Dear Amel

Hello.

Apart from the differences between interest and Usury  , the positivist approach to measuring  Ghara in the banking system, money creation, the goals of monetary authority ( for example Justice and poverty reduction) are important in designing the loss function of society. I have dealt with these in some studies on Islamic banking.

The main difference is in the aqds (muamala). It is of course not fair to charge extra or to sell at a higher price under the pretext of halal. This is because consumers expect lower profit (cheaper price ) while depositors expect higher share of profit. It is necessary to find new ways and aqds to meet the demands of consumers as well as depositors. It is a fact of our time that depositors expect high returns and they do not want to give qard as recommended by Quran.

That ıs true. They claim that since their costs are higher they charge higher. If they want to get more clients they need to lower their charges.

I think their charge isn't that much, comparing conventional banks . but t profits of Islamic banks are definitely higher than conventional banks

Yes, they get higher profits and in some cases they also charge higher, this is because depositors expect higher returns. They do not generallly give loans directly rather they buy needed item/object/good in cash and sell at a higher profit in instalmensts which is called murabaha. In special cases they give loans in cash based on the muamala of tawarruk. However, they pay depositors profits as much as conventional banks pay as interest. This is a real question. Why is it very similar?

لا يمكن المقارنة على مستوى البنك جملة لكن ممكن تناول عقود محددة والنظر فيها من الجانب الشرعي أولا ومدى اشتمالها على الربا أو التحايل عليه بمسميات وطرق ملتوية

التمويل الإسلامي الصغير يمكن تجنب الربا فيه مع وجود بعض المخالفات الشرعية التي قد تخرج مخرج الرخصة لتجنب الربا

فمثلا التمويل بعقد المرابحة للآمر بالشراء فيه مخالفة الوعد الملزم المفضية للبيع قبل التملك لكن في مقارنة تجنب المعاملة الربوية يمكن إخراجهامخرج الرخصة مع بعض التشديدات التي يجب على الهيئة الشرعية الرقابة فيها على البنك كالصرامة في وقت انتقال الضمان إلى العميل

وأما تساوي الربا مع هامش الربح في بيع المرابحة فلا يشكل أي مشكلة وليس البيع مثل الربا ولو تساوى الربا بهامش الربح

لكن المعيب والشنيع جدا في معاملات البنوك الإسلامية تحايلها على الربا ولجوؤها للتلفيق والانتقاء غير العلمي بين الأقوال فأوقعها ذلك في التورق المنظم والعينة اللذين لاشك في أنهما ربا لذلك لا تمتلك البنوك الإسلامية آليات شرعية خالية من التحيل على الربا لتمويل المشاريع الضخمة ويمكن التمثيل بما وقع في الصكوك الإسلامية.

It is necasary to find new ways in financing projects. I. Banks avoid musharaka or mudaraba contracts. Tawaaruk or bay al-ıyna is one of the ways they provide cash. Some modern and classic scholars give permissin in such contracts (bay al-ıyna) even if it is a hiyal. In their view, this cannot be considered as riba, as it is based on contracts (selling and buying the same object).

السلام عليكم ورحمة الله

الفرق بينهما ابتداء في اصل المعاملة فهي في البنك التجاري الربوي قرض للمال مع زيادة مرتبطة بالمدة وهامش الفائدة-الربا- فهي مبادلة مال بمال مع الزيادة

اما البنوك الاسلامية فاصل التعامل بيع سلعة بمال الى اجل وتحسب النسبة الربحية بحسب كل معاملة